Mutual funds for beginners in india

Mutual funds for beginners in india

1. SIP Stoppage Ratio and People's Fear -- ভুল করেও SIP শুরু করো না, নাহলে ধ্বংস হয়ে যাবে। আজকাল অনেকেই এটা বলছে, এবং অনেকেই এটা বিশ্বাস করতে শুরু করেছে। এই কারণেই ফেব্রুয়ারিতে SIP স্টপেজ রেশিও ১২৩% এ পৌঁছেছে। এর মানে হল, প্রতি ১০০টি নতুন SIP শুরু করার জন্য, ১২৩টি বিদ্যমান SIP বন্ধ করে দিচ্ছে। এর মানে হল যে SIP শুরু করার চেয়ে বেশি লোক বন্ধ করে দিচ্ছে। এর মূল কারণ হল, যারা সম্প্রতি SIP শুরু করেছেন তারা বর্তমানে লোকসানের সম্মুখীন হচ্ছেন।
2. Is SIP useless? The beginning of the story -- হ্যাঁ। এখন তুমি বলবে যে তুমি নিজেও এত SIP প্রচার করতে, আর তবুও, দেখো, যারা সম্প্রতি SIP শুরু করেছে তারা সবাই লোকসানে চলছে। তাহলে, SIP গুলো অকেজো, তাই না? SIP কি অকেজো নাকি? আর যদি অকেজো হয়, তাহলে কার জন্য অকেজো? আমি তোমাকে একটা গল্পের মাধ্যমে এটা বলি। এই গল্পটা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। তাহলে মনোযোগ দিয়ে শুনো। একটা ছোট গ্রাম ছিল। সেখানে একজন কৃষক বাস করত। তার নাম ছিল করমচাঁদ। করমচাঁদের স্বপ্ন ছিল একটি বড় আমের বাগান তৈরি করা যা কেবল তার জন্যই নয় বরং তার ভবিষ্যতের জন্যও উপকারী হবে।
3. Karamchand's continuity and human thinking -- এটি পরবর্তী প্রজন্মের জন্যও কাজে লাগবে। তাই, তার স্বপ্ন পূরণের জন্য, করমচাঁদ প্রতি মাসে কয়েকটি আম গাছ লাগাতেন। আবহাওয়া যাই হোক না কেন - রোদ, বৃষ্টি, এমনকি শীতকাল - তিনি তার কাজ চালিয়ে যেতেন, গাছ লাগানো। তাকে দেখে অনেকেই জিজ্ঞাসা করতেন, "তুমি এখন গাছ লাগাচ্ছ কেন? সময় এলে এখনই কেন লাগাতে হবে?" কিন্তু সে কারো কথা শুনত না। সে জানত যে তাকে একটি বড় আম বাগান তৈরি করতে হবে এবং এর জন্য গাছ লাগাতে হবে, তাই সে তা করবে। কারণ করমচাঁদ জানতেন যে যদি সে ধারাবাহিকভাবে এটি চালিয়ে যায়, তাহলে সে সাফল্য অর্জন করবে।
4. Drought, falling prices and ridicule -- যদি সে কাজ করে যায়, তাহলে একদিন সে অবশ্যই তার ফল পাবে। কিন্তু কিছুক্ষণ পর যা হয় তা হলো, বৃষ্টির অভাবে গ্রামে খরা দেখা দেয়। ক্ষেত শুকিয়ে যায়, গাছপালা মরে যায় এবং মানুষ নতুন গাছ লাগানো বন্ধ করে দেয়। ফলস্বরূপ, আম গাছের দামও কমে যায়, কারণ কেউ সেগুলো কিনতে চায় না। এটা দেখে মানুষ করমচাঁদকে কটূক্তি করে। তারা বলে, "দেখো, আমি তোমাকে বলেছিলাম গাছ লাগাতে না; সময় হলে লাগাতে হবে। তুমি আমার কথা শোনোনি।"
5. Grandfather's teachings and determination -- দেখো, খরা চলছে। তোমার সব গাছপালা শুকিয়ে যাবে। এখন, যখন মানুষ তাকে এত বকবক করছে, এত কারণ দেখাচ্ছে, আর সে দেখতে পাচ্ছে যে খরা চলছে, তখন সে একটু ঘাবড়ে যাচ্ছে। সে ভাবছে, "আমি কি সত্যিই কিছু ভুল করছি?" আমার কি থামানো উচিত? এই কথাটাই তার মনে আসে। তারপর তার মনে পড়ে তার দাদুর একটা কথা। তার দাদু বলতেন যে বীজ বপনের সবচেয়ে ভালো সময় হল যখন অন্য কেউ বপন করছে না। কারণ সেই সময়, তোমার জমি যদি এখনও শুষ্ক থাকে, তবুও এটি একটি ভালো জিনিস।
6. The return of rain and success -- দেখতে শুকনো মনে হলেও গাছের আসল শিকড় সেই মুহূর্তেই গভীরে গজায়। তাই, তার দাদুর কথা মনে করে, সে সিদ্ধান্ত নেয় যে সে থামবে না। সে সবসময় যেমন কাজ করত ঠিক তেমনই কাজ চালিয়ে যাবে। সে গাছ লাগাতে থাকবে। লোকেরা তাকে ঠাট্টা করে, কিন্তু সে চালিয়ে যায়। কিন্তু তারপর, মেঘ জমে, বৃষ্টি পড়ে এবং জমি আবার সবুজ হয়ে ওঠে। এটি দেখে, বাকি গ্রামবাসীরাও তাদের নিজস্ব গাছ লাগাতে শুরু করে। যদিও সেই সময়ে বীজগুলি ব্যয়বহুল,
7. Story connection with SIP -- কিন্তু তারা এখনও গাছ লাগায়। করমচাঁদ, যিনি দীর্ঘদিন ধরে গাছ লাগাচ্ছিলেন, এখন আবার বৃষ্টি শুরু হওয়ার পর, সেই চারাগুলি গাছে পরিণত হয়। গাছ হওয়ার পর, তারা ফল ধরতে শুরু করে, এবং সেই ফলগুলি এত সুস্বাদু যে লোকেরা করমচাঁদের বাগানের আম খেতে দূর-দূরান্ত থেকে আসে। এটি দেখে তারা তাকে জিজ্ঞাসা করে, "আরে ভাই, তুমি এটা কীভাবে করলে? তুমি এত সফল কীভাবে হলে?" তাই, যদি আমরা এই গল্পটিকে SIP এর দৃষ্টিকোণ থেকে দেখি, আমরা প্রথমে তোমাকে SIP না করতে বলেছিলাম, নাহলে তুমি ধ্বংস হয়ে যাবে।
8. The real benefits of SIP in bearish markets -- ওইসব মানুষও গ্রামবাসীদের মতোই কথা বলছে। কারণ এখন, যখন খরা এবং বাজার মন্দা, তারা বলছে SIP করো না, নাহলে তুমি ধ্বংস হয়ে যাবে। এই সময়ে কেউ করমচাঁদ হতে চায় না। বাজারের মূল নিয়ম হল কম দামে কেনা এবং বেশি দামে বিক্রি করা। আর এই মুহূর্তে, যখন বাজার কম দামে, কেউ কিনতে প্রস্তুত নয়। তুমি জানো যে যখন খরা থাকে, তখন বীজ সস্তা থাকে, এবং তোমার সেগুলো কেনা উচিত কারণ সেই সময়ে তুমি আরও ইউনিট কিনতে পারো, যা তোমাকে দীর্ঘমেয়াদে উচ্চতর রিটার্ন দেবে।
9. Examples of the 2008 crash and 2009 recovery -- তুমি পারবে। এমনকি SIP করার আসল সুবিধাও কেবল মন্দার বাজারেই পাওয়া যায়। এখন, আমি তোমাকে একটি গল্পের মাধ্যমে এটি ব্যাখ্যা করেছি। কিন্তু এখন, আমি তোমাকে প্রমাণ সহ কিছু ঐতিহাসিক বাজারের উদাহরণ দেখিয়ে এটি স্পষ্ট করব। তাহলে, এখানে, তুমি এখনই পর্দায় কিছু মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের তথ্য দেখতে পাচ্ছ। এগুলো সবই আসল মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের। তবে, এটি কোনও ক্রয় বা বিক্রয়ের সুপারিশ নয়; আমার উদ্দেশ্য কেবল ব্যাখ্যা করা। সেই কারণেই আমি তাদের নাম গোপন করেছি। তবে এখানে কিছু জিনিস রয়েছে যা তোমার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
10. 5-year CAGR return -- এটা আরও গুরুত্বপূর্ণ। প্রথম কথা হলো, যদি কেউ ২০০৮ সালে SIP শুরু করত, তাহলে সেই বছর কী হত? সেই বছর বাজার ভেঙে পড়েছিল। তাহলে সেই বছর কী হত? সেই বছর এই সমস্ত স্কিমগুলিতে আপনি দেখতে পাচ্ছেন। একটি -৪৩%, ৫০%, অথবা ৪৫% রিটার্ন দিয়েছে, এবং কেবল একটি স্কিম -২০% রিটার্ন দিয়েছে। এমনকি একটি স্কিম, আপনি দেখতে পাচ্ছেন, -৫% রিটার্ন দিয়েছে। অর্থাৎ, আপনি যদি এই মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলিতে SIP করতেন, তাহলে আপনার টাকা অর্ধেকেরও বেশি কমে যেত। তাই, এই বিষয়ে চিন্তা করে, যারা
11. 15-year compounded returns -- যদি তুমি দীর্ঘমেয়াদীভাবে থাকো। অন্যথায়, তুমি জানো যে টাকা আসে এবং কোথায় যায় তা না জেনেই। এখন দেখা যাক যদি কেউ ১৫ বছর ধরে এই স্কিমগুলিতে বিনিয়োগ করে তাহলে ২০২৩ সালের মধ্যে কী রিটার্ন পেত। আমরা এখানে প্রতি বছরের জন্য তথ্য সংগ্রহ করছি, এবং সেগুলি হল চক্রবৃদ্ধি রিটার্ন। তাই, আমরা এটি থেকেও পর্দা সরিয়ে ফেলেছি। এখন তুমি দেখতে পাচ্ছ যে এই স্কিমটি ৪.৫% এর সবচেয়ে খারাপ রিটার্ন দিয়েছে, যা ইতিমধ্যেই একটি খারাপ রিটার্ন। তাই, সঠিক স্কিম নির্বাচন করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এখান থেকে, আমরা দেখতে পাচ্ছি যে
12. Market Timing vs Continuous SIP -- কিন্তু কেউ যদি SIP বন্ধ করে দেয় তাহলে রিটার্নের উপর এর কী প্রভাব পড়তে পারে? এখানে, আমরা একটি খুব সহজ উদাহরণ নেব। আমরা ধরে নেব যে একজন ব্যক্তি ২০০৭ সালের এপ্রিল মাসে ₹৫,০০০ এর SIP শুরু করেছিলেন। তাদের মধ্যে একজন তার SIP চালিয়ে যান। অন্যজন তার SIP বন্ধ করে দেন যখন বাজার উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়, অর্থাৎ যখন নিফটির PE ২২ এর উপরে চলে যায়, অর্থাৎ যখন বাজার অতিমূল্যায়িত হয়ে যায়। অন্যজন তার SIP বন্ধ করে দেন যখন বাজার ক্র্যাশ হয়ে যায়।
13. Conclusion - Who is the smartest investor? -- যে ব্যক্তি ১৩.৬% হারে বিনিয়োগ বন্ধ করে দিয়েছিল, যদিও রিটার্ন কম ছিল, সে পুরো ৬ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করেছিল। এই তিনজনের মধ্যে কে সবচেয়ে বেশি টাকা আয় করেছে? যে ব্যক্তি নিয়মিত SIP করে রেখেছে সে সবচেয়ে বেশি টাকা আয় করেছে। সুতরাং, এখন আপনার কাছে স্পষ্ট হওয়া উচিত যে সবচেয়ে বেশি বাজার-সচেতন ব্যক্তি হলেন যিনি বাজারের সময় নির্ধারণের চেষ্টা করেন না। আপনি যদি ইতিমধ্যে SIP করে থাকেন, তাহলে চালিয়ে গেলে আরও ভালো হবে। আমি আশা করি আপনি এই তথ্যটি উপভোগ করেছেন।

 Fundamental analysis examplea